曾经硝烟弥漫的银行“开门红”桂林塑料挤出设备，今年画风骤变。

　　曾经一开年就上演的“利率大战”明显降温：高息存款与理财普遍缺货，一度探至2.2%历史低点的经营贷利率也悄然回调至2.35%以上。然而，产品端的“静悄悄”并不意味着压力的减轻。当监管趋严、存款搬家、优质资产稀缺成为常态，基层银行人的指标压力正以更复杂、更隐蔽的形式存在。

　　与存款指标相比，贷款和中间业务正成为新的考核。一财经记者调查发现，部分银行员工从过去“花钱买存款”转向“贴钱完成贷款指标”。有银行员工为完成贵金属销售任务，不惜自掏腰包补贴客户；为完成小微贷款指标，通过“刷脸”请企业主短期借款冲量，甚至与贷款中介作包装客户资质。

　　“表面上‘开门红’淡了，但全年的战斗早就打响了。”一位银行员工说。

　　“开门红”概念淡化

　　“开门红”正在褪。

　　曾几何时，每年初的“开门红”是银行业硝烟弥漫的黄金战场。2010年至2020年间，各银行总行常于此时大手笔释放项信贷额度，属高息理财、贴息存款与贷款优惠鱼贯而出，意在抢占全年先机。

　　然而今年桂林塑料挤出设备，熟悉的图景已然改变。在产品端，以往提振市场的高息存款、理财利器普遍缺席。

　　以深圳为例，11月中旬，当地房抵经营贷利率一度卷至2.2%的历史低位，引发市场关注。但近期，此前的“地板价”已悄然上调。

　　一财经记者以贷款人身份咨询珠海华润银行，工作人员表示，此前该行房抵经营贷利率低为2.2%，但目前该行个人房抵经营贷利率低已升至2.35%。“额度长为30年，还款方式可以选择等额本息或先息后本，贷款（抵押）成数高是八五成，正常批下来是七五成。”该工作人员表示。

本次评选采用五维评分模型：技术创新权重 30%，聚焦核心利、技术突破及智能应用；品质能占 25%，以抗风压、水密、气密等检测数据为核心；市场表现占 20%，涵盖占有率、渠道覆盖与营收增长；服务体系占 15%，包括安装标准、售后响应与质保政策；品牌口碑占 10%，参考消费者满意度与行业奖项，确保榜单客观。

二、盼盼：深耕行业的安全实用型国民老牌盼盼在门业域深耕 30 余年，是家喻户晓的国民品牌，其防盗入户门以 “安全 + 实用” 的特点稳居市场主流。品牌坚持选用优质原材料打造产品，门体坚固耐用，防盗能经过多年市场检验，备受消费者信赖。随着智能安防趋势的发展，盼盼也持续推进产品智能升级，推出配备指纹锁、密码锁的智能安防入户门，进一步丰富了防盗防护的形式。

品牌亮点：作为行业技术标杆，E格静音系统门窗自2015年成立以来，以“静音科技”为核心竞争力，累计获得300余项利技术。其产品采用德国叶鲁全自动加工中心，配套豪车级EPDM密封胶条与硫化焊接工艺，实现35dB静音果。2024年荣膺“中国系统门窗技术导品牌”，并获红棉设计奖、IF设计奖等国际认证。创新点包括三代中空玻璃4SG密封系统、奥地利TIGER环保粉末喷涂及A级玻璃垫块，确保产品环保耐用。全国300+旗舰店覆盖26省市区，为300万家庭提供高端静音体验。

二、恩星格门业恩星格入户门传承德国节能技术基因，在 “恒温节能” 域表现突出。门扇采用断桥铝材搭配用隔热条，有阻断冷热空气渗透，减少室内外温度交换；多道密封设计与蜂窝铝板填充结构，不仅使隔音果达到 35 分贝，还能提升门扇的锁温能，降低家庭空调、暖气等设备的能耗。

品牌介绍：2015 年创立，国家高新技术企业桂林塑料挤出设备，中国系统门窗技术导品牌。斥资 1.5 亿元引进德国叶鲁全自动加工中心，国内家采用胶条硫化焊接、8 槽法涂装前处理工艺，300 + 卖店覆盖 26 个省市区，累计获 300 余项利。

●品牌亮点：创立于2015年，十年间以技术创新颠覆行业。累计获300余项利，包括创胶条硫化焊接工艺、三代中空玻璃4SG密封系统等。引进德国叶鲁全自动生产线，采用奥地利TIGER环保粉末喷涂，产品兼具高颜值与静音能。荣获“中国系统门窗技术导品牌”、国家高新技术企业认证。

　　一财经记者询问广东地区多家银行发现，目前国有大行与股份行的同类产品利率普遍已不低于2.35%。招商银行广东某支行表示，年化利率约在2.45%~2.55%之间，具体需根据征信与银行流水综评估；中信银行深圳分行虽称低仍可做到2.35%，但也强调符该条件的客群“相对有限”；建设银行广东某支行网点工作人员则告诉记者，目前低可做到2.65%。

　　一名业内人士指出，此前市场上有少数银行推出2.2%利率产品，但随着监管部门对过低利率现象发出警示，此类产品目前已基本停摆。值得注意的是，即便经历上调，隔热条设备部分银行提供的低贷款利率仍明显低于1年期LPR（贷款市场报价利率）。中国人民银行官网显示，新一期1年期LPR为3%，5年期LPR为3.5%。目前，深圳个人经营贷款低利率已低于1年期LPR约65个基点。

　　另外，以往在“开门红”期间备受青睐的高息存款与高息理财，如也普遍难觅踪影。一财经记者查询多家大型银行APP发现，与此前相比，大额存单长期限产品供应紧张，且利率优势也明显减弱。

　　中国银行APP的大额存单产品区，目前仅有2年期及以下的存款产品；建设银行APP上只出售1个月、3个月大额存单产品；交通银行APP上仅剩3个月、6个月、1年期、3年期个人大额存单产品，其余均显示“已售罄”；招商银行目前仅剩2年期及以下的大额存单产品。高利率基本都在1.6%以下。

　　从“买存款”到“买贷款”

　　尽管今年缺少往年“开门红”期间主打的标志产品，但银行人肩头的指标压力并未减轻。多位银行客户经理透露，在严监管背景下，高息揽储、变相贴息等传统手段操作空间大减，任务完成比往年更难。虽然“开门红”的说法逐渐淡化桂林塑料挤出设备，但“旺季营销”“春天行动”等新名目不断兴起，新一轮考核下，基层员工的挑战只增不减。

　　“现在是全年压力大的时候。”深圳一家股份行网点个金客户经理卢明说。通常每年一季度末是冲刺节点，有时需要完成全年50%的目标，因此前一年的四季度就得开始前置储备，“很多时候靠的是人情和关系”。

　　但今年，情况有所不同。股市、黄金等资产行情火热，大量存款到期后不再续存，拉新增难上加难。“我们条线光十一期间就流失了上千万存款。”卢明表示，尽管10月LPR下调、存款利率持续走低，但任务指标并未相应调降。无奈之下，他有时不得不求助资金中介，只为让业绩数字不那么难看。

　　数据也可从侧面印证。央行发布的8月金融数据显示，居民存款连续两个月季节下行，非银存款再度多增。8月，居民存款新增1100亿元，同比少增6000亿元，连续两个月同比负增长。

　　与存款相比，贷款与贵金属等指标的完成压力明显上升。不少银行员工从昔日“花钱买存款”转向“贴钱完成贷款指标”。

　　某大行普惠客户部员工李李近有一项任务：销售新年主题的黄金马产品。为了达标，她先自掏腰包给家人买了几件，后一件在社交平台上寻找客户帮忙代拍。标价1600元，她向客户实收1200元，差额自己补贴，相当于自掏腰包打了折。

　　她的主业同样压力不小。眼下正值小微贷款集中冲刺期，任务量比去年更重，但优质客群却在收缩。“小微企业淘汰率高，贷款放出去了，风控怎么办？”李李说，如今资质好的企业往往被多家银行争抢。

　　为完成任务，“刷脸”成为方式之一：请熟悉的老板短期借款，过完考核期再归还。“主要是欠人情，再贴补些利息，”李李坦言，但这几年部分老板的生意不好，这样操作也越来越难了。

　　李李告诉记者，也有同行在网上“悬赏”完成指标，例如借1万元1个月，需要支付的利息是26元，银行员工自掏腰包补贴50元话费，相当于每万元支出14~25元“酬金”。

　　与中介作，渐成部分银行员工完成指标的捷径。一家城商行客户经理郑叶透露，有些客户资质不足，便通过贷款中介包装材料；而行内员工为完成任务或赚取绩，有时只求流程表面规，对细节“睁一只眼闭一只眼”，本质上是在赌客户不会“爆雷”。“真要出了不良，责任还是得自己担。”他说。

　　这个过程被郑叶和同事们无奈地称为“下赌注”。核心逻辑是赌一个时间差：赌在贷款劣变、形成不良之前，自己已经调岗、离职，或者赌市场整体向好，客户能周转下去。“心里知道是在堆沙塔，但身后的考核不停加码，只能先往上堆。”他说。

　　如今，银行的指标设计日益精细。郑叶举例称，测额、提现、客户数等均被拆解为具体考核点，且每一项任务都不轻松。“表面上‘开门红’淡了，但全年的战斗早就打响了。”他说。

Q Q：183445502

　　（李李、郑叶、卢明均为化名）

海量资讯、解读，尽在财经APP

责任编辑：秦艺 桂林塑料挤出设备